Jak funguje registr úvěrů?

Centrální registr úvěrů ČNB je systém, který soustřeďuje informace o jednotlivých klientech a jejich pohledávkách od všech bank a poboček zahraničních bank působících v České republice a z těchto informací vytváří databázi. Na základě zvláštního zákona mohou být do databáze zasílány také informace od dalších osob. V současné době je to Česká konsolidační agentura, protože tam byly převedeny velké objemy pohledávek bank v rámci konsolidačního a předprivatizačního procesu. Získané informace systém přetřídí tak, aby mohl plnit svou základní funkci, to znamená poskytovat zpět bankám informace o celkovém úvěrovém zatížení jejich současných i budoucích klientů. Tyto informace mohou banky využít při hodnocení úvěruschopnosti klientů při poskytování klasických úvěrů nebo dalších bankovních produktů.

Jaké informace registr úvěrů obsahuje?

Centrální registr úvěrů obsahuje informace o všech pohledávkách klientů, se kterými je spjato úvěrové riziko. To znamená nejen o poskytnutých úvěrech, ale také například o úvěrových příslibech, zárukách, akreditivech, směnečných ručeních a podobně. Kromě údajů o výši pohledávky jsou zahrnuty i další informace, především úroveň splácení pohledávky, typ zajištění, účel úvěru, odvětví, do něhož je pohledávka poskytnuta a tak dále.

Uživatelé Centrálního registru úvěrů

Výhradními uživateli Centrálního registru úvěrů jsou pouze ty subjekty, které do registru poskytují údaje, to znamená banky se sídlem v České republice, pobočky zahraničních bank působících v České republice a Česká konsolidační agentura. ČNB poskytuje uživatelům informace o celkovém objemu úvěrového zatížení jejich současných či budoucích klientů v členění podle jednotlivých typů pohledávek včetně souhrnných údajů o nesplácení, typu zajištění, účelu úvěru a podobně. Informace, vůči které bance či bankám má konkrétní klient závazky, se neposkytují a tím je zachována nejen určitá anonymita klienta ve vztahu k ostatním bankám, ale také zásada zachování rovných konkurenčních podmínek na trhu.

Aktuálnost informací

Centrální registr úvěrů je plně automatizovaný systém, který využívá internetové technologie. Údaje v něm obsažené jsou aktualizovány měsíčně, dotazy uživatelů jsou realizovány v on-line režimu. To znamená, že banky se mohou dotazovat denně a za několik sekund obdrží požadovanou informaci. Podmínkou samozřejmě je, že správně identifikují klienta. Banky se mohou dotazovat nejen na aktuální stav, ale i na úvěrovou historii klienta, která je evidována od zahájení ostrého provozu a bude zahrnovat deset let. Kromě odpovědí na přímé dotazy dostávají z ČNB pravidelné měsíční souhrnné informace o úvěrovém zatížení všech svých současných klientů. Prvními daty určenými pro vzájemnou výměnu informací budou data k 31. říjnu 2002, která budou uživatelům registru k dispozici po jejich zpracování v poslední dekádě listopadu.